يعد التفكير مسبقًا في كيفية تمويل تقاعدك أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق أقصى استفادة من خططك. ولكن عندما يتعلق الأمر بتحديد كيفية إدارة معاش التقاعد الخاص بك بالضبط، فليس هناك "إجابة صحيحة". يعد البدء بالتخطيط عاجلاً وليس آجلاً فكرة جيدة للجميع تقريبًا - حتى لو كان ذلك متأخرًا قليلاً عما كنت تتوقعه.
فيما يلي أربعة أشياء ذكية يجب القيام بها قبل التقاعد:
استخدم حاسبة دخل التقاعد لتحديد مقدار المال الذي ستحتاجه
على الرغم من أنه لا أحد منا يمتلك كرة بلورية لمعرفة ما سيحدث بالضبط في المستقبل، فمن المفيد أن نأخذ في الاعتبار أي مساعدة ودعم قد تحتاج إليه مع تقدمك في العمر. أدوات الحساب عبر الإنترنت، مثل حاسبة دخل التقاعد والمعاشات التقاعدية القانونية والعامة، سهلة الاستخدام ويمكن أن تعطيك فكرة عما يمكنك الحصول عليه من صندوق معاش التقاعد الخاص بك - وكيف يمكن أن يختلف ذلك اعتمادًا على الاختيارات التي تقوم بها.
وبعد ذلك يمكنك معرفة ما إذا كان ذلك كافيًا للتقاعد الذي تريده. هل سيسمح لك بتحقيق شغفك ومشاريعك ذات المغزى بعد انتهاء يوم العمل؟ هل تريد ان تسافر؟ الانتقال إلى منزل أحلامك؟ تجديد الشخص الذي تعيش فيه؟ أم أنك ستحتاج إلى تعديل خططك لتأخذ في الاعتبار أجرك بعد العمل؟ خذ وقتًا للتفكير فيما تريد تحقيقه، حتى تتمكن من البدء في البحث عن التكلفة التي قد تكلفه.
فكر في توحيد معاشاتك التقاعدية
إذا كان لديك أكثر من وظيفة واحدة في حياتك، فمن المحتمل أنك حصلت على أكثر من معاش تقاعدي واحد - ولكن لديك عدة معاشات تقاعدية يمكن أن تجعل المعاشات التقاعدية من الصعب عليك متابعة المبلغ الإجمالي لديك، وما تدفعه كرسوم إدارية، مقابل مثال. إن دمجها أو دمجها في معاش تقاعدي واحد يمكن أن يسهل عليك رؤية ما لديك واتخاذ قرارات أكثر استنارة بناءً على جميع مدخرات التقاعد الخاصة بك. ومع ذلك، قد يكون لبعض المعاشات التقاعدية فوائد محددة يمكن فقدانها إذا قمت بنقلها إلى مزود آخر، لذا اطلب المشورة المالية لمعرفة ما إذا كان هذا النقل مناسبًا لك.
إذا قمت بدمج معاشاتك التقاعدية في أ المعاشات التقاعدية الشخصية القانونية والعامة، يمكنك الاستفادة من خدمة البحث عن المفقودين مجانًا - للمساعدة في العثور على المعاشات التقاعدية الخاملة أو المفقودة (بعد كل شيء، وفقًا لـ بحث من قبل المعاشات الشعبية، واحد من كل خمسة منا فقد معاشه التقاعدي).
ترحيل أي بدل سنوي غير مستخدم
إذا قررت أنك تريد أو تحتاج إلى مواصلة العمل، فيمكنك الحصول على إعفاء ضريبي على مساهمات التقاعد بحد أقصى 40 ألف جنيه إسترليني سنويًا أو 100 بالمائة من أرباحك، أيهما أقل. المضي قدما هي عملية تسمح لك بالاستفادة من أي بدل سنوي غير مستخدم من السنوات الضريبية الثلاث الماضية إذا تم استيفاء شروط معينة. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أنه لا يمكن استخدام الترحيل إلا إذا تم استخدام المخصص السنوي للعام الحالي بالكامل.
قرر كيف ستصل إلى صندوق (صناديق) التقاعد الخاص بك
بعد عيد ميلادك الخامس والخمسين، يمكنك سحب مدخرات التقاعد الخاصة بك من معاش التقاعد الخاص بك في أي وقت تختاره. خيار واحد هو أ السحب، والذي يسمح لك بالوصول إلى 25% من مجموعتك المعفاة من الضرائب، اختر ما إذا كنت ترغب في الحصول على دخل منتظم أو عرضي واستمر في استثمار مجموعتك المتبقية.
بديل آخر هو استخدام بعض أو كل من وعاء التقاعد الخاص بك لشراء دخل سنوي، والذي يدفع لك بعد ذلك دخلاً مضمونًا أن يستمر لبقية حياتك.
بالطبع، ليس عليك اختيار واحد أو آخر - يمكنك تخصيص خططك لتناسب احتياجاتك الفردية عن طريق تقسيم معاشك التقاعدي بين المنتجات المختلفة، على سبيل المثال.
القانونية والعامة لديها مجموعة من منتجات دخل التقاعدومعلومات مفيدة وآلات حاسبة مجانية لمساعدتك في معرفة مجموعة الحلول المناسبة لك
يكتشف القانونية والعامةمجموعة منتجات التقاعد والآلات الحاسبة والمعلومات المفيدة لبدء التخطيط للتقاعد الذي تريده